Poręczenia z Zachodniopomorskiego Funduszu Rozwoju

Najczęściej zadawane pytania

Co to jest poręczenie?

Poręczenie to umowa, przez którą poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie, na wypadek gdyby nie wykonał go dłużnik . Poręczenia udzielane przez Fundusz Pomerania zgodnie z Umową Operacyjną I Stopnia Produkt Finansowy Reporęczenie nr 1.1/2018/ZFR/3 z dnia 04 października 2018 r. udzielane będą w formie pomocy de minimis. Pomoc dostępna w ramach poręczeń nie ma formy bezpośredniego dofinansowania, co oznacza, że nie wiąże się bezpośrednio z przekazaniem środków finansowych przedsiębiorcy, lecz udzielana jest w ramach rynkowych instrumentów finansowych.

 

Co to jest pomoc de minimis?

Pomoc de minimis to dopuszczona prawem unijnym pomoc publiczna, jakiej może udzielić państwo, bez konieczności uzyskiwania zgody Komisji Europejskiej, jednak podlega ona monitorowaniu. Pomoc de minimis może być udzielana przez różne instytucje, w różnych formach i na różne cele. Podlega ona sumowaniu i posiada ustalone dopuszczalne pułapy wartości. Łączna wartość pomocy de minimis dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć równowartości 200 000 EUR lub 100 000 EUR (dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego towarów), 15 000 EUR (dla podmiotu działającego w sektorze rolnym) oraz 30 000 EUR (dla podmiotu działającego w sektorze rybołówstwa i akwakultury) w okresie trzech kolejnych lat podatkowych

 

Co to jest ekwiwalent dotacji brutto (EDB)?

Ekwiwalent dotacji brutto jest to szacunkowa wartość pomocy, jaką w formie dotacji otrzymałby przedsiębiorca, który uzyskuje pomoc w innej formie niż dotacja. Celem obliczeń jest określenie rzeczywistej wartości pomocy publicznej jaką otrzyma beneficjent. Zgodnie z Rozporządzeniem Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis, a także Rozporządzeniem Komisji (UE) nr 1408/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis w sektorze rolnym oraz Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 717/2014 z dnia 27 czerwca 2014 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis w sektorze rybołówstwa i akwakultury:

• - ekwiwalent dotacji brutto wynosi 200 000 EUR -  dla poręczeń o wartości 1 500 000 EUR  i czasie trwania poręczenia 5 lat (lub w przypadku poręczeń o wartości 750 000 EUR i czasie trwania poręczenia 10 lat). Jeśli poręczana kwota jest niższa niż te kwoty i/lub poręczenie udzielane jest na okres krótszy niż odpowiednio 5 lub 10 lat, EDB jest proporcjonalnie niższy,
• - ekwiwalent dotacji brutto wynosi 100 000 EUR – dla poręczeń o wartości 750 000 EUR i czasie trwania 5 lat (lub w przypadku poręczeń o wartości 375 000 EUR i czasie trwania poręczenia 10 lat) co dotyczy przedsiębiorstw zajmujących się transportem drogowym towarów. Jeśli poręczana kwota jest niższa niż te kwoty  i/lub poręczenie udzielane jest na okres krótszy niż odpowiednio 5 lub 10 lat, EDB jest proporcjonalnie niższy,
• - ekwiwalent dotacji brutto wynosi 30 000 EUR - dla poręczeń o wartości 225 000 EUR i czasie trwania 5 lat (lub w przypadku poręczeń o wartości 112 500 EUR i czasie trwania poręczenia 10 lat) co dotyczy przedsiębiorstw prowadzących działalność w sektorze rybołówstwa i akwakultury. Jeśli poręczane kwota jest niższa niż te kwoty i/lub poręczenie udzielane jest na okres krótszy niż odpowiednio 5 lub 10 lat, EDB jest proporcjonalnie niższy
• - ekwiwalent dotacji brutto wynosi 15 000 EUR - dla poręczeń o wartości 112 500 EUR i czasie trwania 5 lat (lub w przypadku poręczeń o wartości 56 250 EUR i czasie trwania poręczenia 10 lat) co dotyczy przedsiębiorstw prowadzących działalność w sektorze rolnym. Jeśli poręczane kwota jest niższa niż te kwoty i/lub poręczenie udzielane jest na okres krótszy niż odpowiednio 5 lub 10 lat, EDB jest proporcjonalnie niższy

 

 Jak wyliczyć wartość pomocy de minimis w formie poręczenia?

Przedsiębiorca zaliczany do MŚP prowadzący działalność w sektorze transportu drogowego otrzymał poręczenie o wartości 500 000,00 zł, okres trwania poręczenia wynosi 3 lata (36 m-cy). Wartość pomocy de minimis w formie poręczenia - czyli ekwiwalent dotacji brutto - obliczamy w następujący sposób:

EDB= (500 000,00 zł x 100 000,00 EUR)/750 000,00 EUR x (36m-cy/60m-cy) = 40 000,00 zł,

gdzie:

• - 500 000,00 zł - wartość udzielonego poręczenia
• - 100 000,00 EUR - maksymalna pułap pomocy de minimis dla danego sektora i okresu trwania poręczenia
• - 750 000,00 EUR - maksymalny pułap poręczenia dla danego sektora i okresu trwania poręczenia
• - 36 m-cy - okres trwania udzielonego poręczenia
• - 60 m-cy (5 lat) - maksymalny możliwy okres trwania poręczenia w danym progu

 

Czy poręczenie w ramach programu może być łączone ze środkami UE?

Nie. Poręczenia do kredytów, pożyczek i leasingów udzielane w ramach programu „Poręczenie z reporęczeniem ZARR” mogą zabezpieczyć wyłącznie środki udzielone na warunkach rynkowych. Nie można łączyć tej formy wsparcia z dotacjami czy pożyczkami ze środków Europejskich Funduszy Strukturalnych i Inwestycyjnych, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskich lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej.

 

Czy okres kredytowania może być dłuższy niż okres poręczenia?

Tak. Okres kredytowania może być dłuższy niż okres poręczenia. Poręczenie jest terminowe i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub wypowiedzenia Jednostkowego Poręczenia, przy czym maksymalny okres trwania Jednostkowego Poręczenia nie może być dłuższy niż 84 miesiące.

 

Czy inwestycje będące przedmiotem obrotu może zostać sfinansowana z programu?

Tak. W szczególności z programu mogą zostać sfinansowane również kredyty deweloperskie.

 

Czy przedmiotem kredytowania może być zakup gruntu?

Tak, jeśli grunt będzie wykorzystywany w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą?

 

Na jaki cel można uzyskać kredyt/pożyczkę/leasing z poręczeniem Funduszu?

Cele finansowania:

• - finansowanie inwestycji polegających na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych i/lub
• - tworzenie nowych miejsc pracy i/lub
• - wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych i/lub
• - zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty, w tym także zakup środków transportu bezpośredniego związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia i/lub
• - inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MSP i zwiększenie zatrudnienia i/lub
• - w przypadku leasingu - wyłączeni na środki trwałe na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej

Uwaga! Wystarczy, że spełniony zostanie tylko jeden cel z wyżej wymienionych.

 

Czy do wykluczeń finansowania zalicza się również następujące formy działalności: handel hurtowy alkoholu czy tytoniu, restauracje, handel detaliczny alkoholu, tytoniu i innych, w tym mające np. punkt totalizatora sportowego lub inne automaty do gier? Ponadto jeśli Przedsiębiorca posiada we wpisie do ewidencji bardzo szeroką listę nr PKD, to czy Fundusz powinien brać pod uwagę jedynie główne PKD prowadzonej działalności?

Katalog wykluczeń ma charakter zamknięty. Wykluczenia dotyczą, zgodnie z zapisami Metryki producentów oraz ich działań związanych z wprowadzaniem wytwarzanych prze nich dóbr. Sama działalność polegająca na obrocie alkoholem (zwłaszcza w zakresie detalu) czy wyrobami tytoniowymi nie jest objęta wykluczeniem. Nie są także objęte wykluczeniem restauracje ani inne punkty gastronomiczne. W sytuacjach wątpliwych, czynnikiem determinującym o zaliczeniu bądź nie do grupy działalności wykluczonych jest PKD inwestycji, będącej przedmiotem finansowania.

 

Jakie są opłaty za poręczenie?

Zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis poręczenie udzielane jest na warunkach korzystniejszych niż rynkowe. Prowizje za udzielenie poręczenia wynosi 0,4% od kwoty poręczenia. Jednak gdy poręczenie skutkuje poprawą warunków kredytu, tj.: 

• niższe oprocentowanie
• niższy poziom zabezpieczeń
• wyższa kwoty kredytu skutkująca wyższym udziałem kredytu w finansowaniu inwestycji Ostatecznego Odbiorcy,

na wniosek Instytucji Finansującej (musi być spełniony przynajmniej jeden z wymienionych warunków), Fundusz odstępuje od opłat za poręczenie.

Np. Opłata za udzielenie poręczenia, którego wartość wynosi 100 000,00 zł, kształtuje się na poziomie - 100 000,00 zł * 0,4% = 400 zł, jednak w przypadku spełnienia jednego z ww. warunków opłata ta będzie wynosić 0,00 zł